Pożyczki hipoteczne – kompendium

Bankowe pożyczki hipoteczne należą do najtańszych bankowych pożyczek a to dlatego, że są solidnie zabezpieczone a więc właśnie ustanowieniem hipoteki na nieruchomości pożyczkobiorcy. Oczywiście warunkiem przyznania pożyczki hipotecznej przez bank jest dodatkowo posiadanie przez pożyczkobiorcę zdolności kredytowej. Pożyczki te należy odróżnić od pożyczek pozabankowych również udzielanych pod warunkiem ustanowienia zabezpieczenia hipotecznego. W ramach bardziej szczegółowego wyjaśnienia, przytaczamy w tym miejscu pytanie jednego z użytkowników naszego portalu oraz poradę mu udzieloną, poniżej.

Bankowe pożyczki hipoteczne to najtańsze pożyczki spośród bankowych pożyczek w ogóle, albo przynajmniej jedne z najtańszych. Dlatego, że zabezpieczenie w postaci ustanowionej na rzecz banku hipoteki na nieruchomości pożyczkobiorcy jest zabezpieczeniem bardzo pewnym, umożliwiającym odzyskanie pożyczki poprzez zlicytowanie nieruchomości, jeżeli pożyczkobiorca nie spłaci jej dobrowolnie. Jednakże pożyczki pod zastaw nieruchomości mogą udzielić też właśnie i inne podmioty, które nie są bankami. Ich oferta pożyczek przeznaczona jest przede wszystkim dla tych osób, które raczej nie mają szansy na uzyskanie pożyczki hipotecznej (i żadnej innej pożyczki czy kredytu) w banku ponieważ, albo nie posiadają wystarczających dochodów albo mają złą historię kredytową, co bank od razu sprawdzi w BIK czyli w Biurze Informacji Kredytowej. Albo i jedno i drugie łącznie czyli brak dochodów i zła historia w BIK. Takie osoby, jeżeli muszą zaciągnąć pożyczkę, często nie mają innego wyjścia jak zwrócić się po pożyczkę do jednaj z takich pozabankowych firm. Pożyczki w takich firmach, w tym pożyczki udzielane pod zastaw nieruchomości, istotnie bywają bardzo drogie. Stosunkowo często pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić takiej pożyczki, której rzeczywiste oprocentowanie wynosi kilkadziesiąt procent w skali roku. I w końcu w takich przypadkach dochodzi do zlicytowania nieruchomości pożyczkobiorcy.

Niektóre osoby, pomimo tego, że posiadają własną nieruchomość wolą nie brać pożyczki hipotecznej lecz wnioskują o droższą pożyczkę gotówkową – bez zabezpieczenia. Takie nastawienie wynika z irracjonalnej obawy o utratę nieruchomości, gdyby mieli problem ze spłatą pożyczki i komornik przystąpiłby do egzekucji długu z nieruchomości, a to nie tak szybko, tak samo jak przy kredycie hipotecznym: http://referent.edu.pl/egzekucja-komornicza-kredytu-mieszkaniowego/. Są takie osoby dodatkowo niedoinformowane, ponieważ nawet jeżeli pożyczka nie będzie zabezpieczona hipotecznie to komornik i tak ma prawo prowadzić egzekucję z nieruchomości, na wniosek wierzyciela.

Bankowa pożyczka hipoteczna mylona jest czasem z bankowym kredytem hipotecznym i możliwe że z powodu takiego mylenia ze sobą tych dwóch różnych produktów, niektóre osoby które mogłyby skorzystać z tej stosunkowo taniej pożyczki, decydują się na droższe kredyty gotówkowe. W ramach pożyczki hipotecznej, pożyczkobiorca uzyskuje pieniądze które może przeznaczyć sobie na co tylko żywnie mu się spodoba. Inaczej jest w przypadku kredytu hipotecznego, kiedy to środki przeznaczane są na sfinansowanie kupna lub budowy nieruchomości i kredytobiorca nie otrzymuje z banku gotówki.

Kiedy konieczny jest kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny (najlepsze są tutaj) to kredyt zaciągnięty na spłatę innych zobowiązań kredytowych. Rzadko kiedy jest on tańszy, mimo że banki kuszą ofertą niższej raty, najczęściej ostateczny koszt takiego kredytu jest większy niż koszt dotychczas posiadanych kredytów. Dlaczego więc taki produkt istnieje i do kogo jest skierowany? Czytaj dalej Kiedy konieczny jest kredyt konsolidacyjny?

Doradca finansowy chce zarobić

Poniekąd to korzystne dla klienta, że jego doradca finansowy doradca mu / pośredniczy dlań bezpłatnie. Poniekąd tak. jednak czy w takim układzie na pewno będzie kierował się interesem klienta, aby ten uzyskał najbardziej zyskowny produkt oszczędnościowy / inwestycyjny albo aby otrzymał najtańszy kredyt? Skąd czerpie swe wynagrodzenie doradca finansowy skoro nie od klienta któremu doradza? Ano, czerpie wynagrodzenie od instytucji, której produkt sprzedał swemu klientowi. I zapewne zależy mu najczęściej na tym, aby z tego tytułu uzyskać jak najwyższą prowizję. Czytaj dalej Doradca finansowy chce zarobić

Aby ulżyć sobie z kredytami – do doradcy finansowego

W Polsce rynek usług finansowych, rozwija się w bardzo szybkim tempie. W tej dziedzinie, kredyt to tylko jeden z wielu elementów, ma jednak wielkie znaczenie, zarówno dla wielkich przedsiębiorstw, jak i przeciętnego Kowalskiego. Kredyt nie jedno ma imię, na co nie wszyscy w Polsce są przygotowani. Polacy cały czas doganiają zachód w wielu dziedzinach, a kredyt to temat, który przybiera różne formy. Z jednej strony reklama telewizyjna zachęca: „weź kredyt hipoteczny, stwórz szczęśliwy dom”, z drugiej strony mnóstwo ofert tzw. szybkich pożyczek, zarówno w telewizji, jak i na milionach ulotkach na słupach i znakach w każdym większym mieście w Polsce. Kredyt to także zakupy na raty telewizora, czy kuchni w IKEA. Czytaj dalej Aby ulżyć sobie z kredytami – do doradcy finansowego

Rodzaje kredytów

Obecnie w Polsce kredyt stał się bardzo powszechną formą zaciągania długu, wynika to z różnych czynników jedni chcą kupić nowy samochód inni mieszkanie a jeszcze inni zaciągają kredyt bo po prostu brakuje im pieniędzy na życie. Istnieje wiele rodzajów kredytów i poniżej postaram się przybliżyć najważniejsze z nich. Czytaj dalej Rodzaje kredytów

Kredyt dla początkujących

Gdy Narodowy Bank Polski obniża stopy procentowe, to jest to bardzo ważna informacja dla każdej osoby, która spłaca kredyt. Podstawowa stopa oprocentowania w NBP wpływa na wysokość oprocentowania w bankach komercyjnych, co przekład się na wysokość raty kredytu. Innymi słowy mówiąc im niższa oprocentowanie w banku centralnym, tym tańszy kredyt. Czy ma to negatywne skutki? Z pewnością negatywnym efektem jest spadek oprocentowani lokat. Jednak nie jest to, aż tak odczuwalne jak w przypadku korzyści, które spotykają konsumentów z kredytami długoterminowymi. Dotyczy to zwłaszcza kredytów hipotecznych. Czytaj dalej Kredyt dla początkujących

Szanse na własne mieszkanie

W dzisiejszych czasach posiadanie własnego mieszkania to niemal luksus, na jaki mogą sobie pozwolić nieliczni nowożeńcy. Młodzi wciąż borykają się z problemem zakupu własnego mieszkania. Obecnie dobre wykształcenie wcale nie gwarantuje intratnej posady. W dobie kryzysu już same koszty wynajmu często przekraczają możliwości finansowe młodych. Na mieszkanie z zasobów komunalnych mogą liczyć nieliczni a niewielu stać na zakup własnego mieszkania. A czyż to nie właśnie brak perspektyw na mieszkanie jest jednym z powodów emigracji wykształconych, młodych ludzi za granicę? Czytaj dalej Szanse na własne mieszkanie